Pour les assureurs, les objets connectés sont bien plus qu’une mode, ils constituent un gisement de croissance à exploiter. Car ces objets se développent sur trois de leurs marchés clés : celui des transports et de la mobilité (sécurité, contrôle et suivi de la conduite…), celui de l’habitation (équipements, énergie, sécurité, confort…) et celui de la Santé et des Wearables (sport, suivi physiologique…).

Objets connectés : de nombreuses opportunités…

Tout d’abord, améliorer l’image de marque. En développant de nouvelles offres en phase avec les innovations digitales, les assureurs vont indéniablement moderniser leur image aux yeux du grand public. Ceux qui proposeront des objets connectés seront aussi perçus comme étant plus attentifs à leurs clients. En effet, les objets connectés permettent de proposer aux assurés de véritables services. L’exemple des lentilles intelligentes développées par Google et Novartis est révélateur : en mesurant la présence de glucose dans le liquide lacrymal, ces lentilles permettront aux diabétiques de mesurer en temps réel leur taux de glycémie. Dans le domaine de l’assurance santé, c’est donc l’occasion pour eux de sortir d’un simple rôle d’indemnisation (auquel les récentes évolutions de la règlementation pourraient les cantonner), sans véritable levier de différenciation, pour proposer de nouveaux services et accompagner leurs assurés tout au long du parcours de soins. Ils développeront ainsi la relation de confiance qu’ils entretiennent avec ces derniers. De quoi vaincre certaines réticences, côté client, dans l’utilisation des objets connectés ?

Ensuite, attirer de nouveaux clients. Les assureurs peuvent aussi exploiter les objets connectés pour stimuler la consommation en renouvelant leurs offres sur des marchés matures (automobile, habitation, etc.). C’est d’ailleurs ce qu’a choisi de faire Allianz, en lançant avec TomTom son système Pay how you drive, qui permet à l’assuré de payer en fonction de son contexte de conduite (routes empruntées, conditions de trafic…).

Mais aussi, développer la connaissance client. L’une des grandes opportunités offertes aux assureurs par les objets connectés est de mieux connaître les comportements et habitudes de leurs clients, en collectant une immense quantité de données (Big Data). Le Health Patch de la société Vital Connect fournit par exemple à l’usager un grand nombre d’indicateurs physiologiques, comme le rythme cardiaque ou encore le niveau de stress. Mais l’intérêt des objets connectés ne réside pas seulement dans l’immense quantité de données qu’ils collectent. Ils en facilitent également l’exploitation grâce à des capteurs dédiés qui enregistrent des informations spécifiques. En recourant à ces technologies, les assureurs pourraient segmenter plus finement leurs portefeuilles et donc proposer des offres commerciales mieux ciblées.

Enfin, optimiser la gestion des risques. Les objets connectés peuvent également permettre aux assureurs de réduire leurs coûts en axant davantage leurs offres sur la prévention des risques et également grâce à une intervention plus rapide et plus efficace des services d’assistance. Des éléments qui auront pour impact évident de réduire le nombre de sinistres et de limiter les dommages et leur coût en cas de sinistre. On peut citer en exemple la caméra de vidéosurveillance développée par la société française Kiwatch qui permet un accès direct aux vidéos depuis un terminal connecté à internet : les utilisateurs peuvent donc savoir en temps réel si leur domicile ne subit pas d’effraction… même s’ils sont à l’autre bout de la planète. Autrement dit : prévenir plutôt que guérir.

Des opportunités sources de défis considérables

Développer des offres reposant sur le marché des objets connectés remet en cause le métier traditionnel des assureurs, historiquement centré sur une offre de services, à savoir l’indemnisation des sinistres. L’adaptation au « tout connecté » implique une modification profonde du business model classique des assureurs.

Quelles propositions de valeur pour les assureurs ? Comment gagner en légitimité ? Quels rôles pour les assureurs, quelles stratégies de partenariats, quels écosystèmes construire et comment les animer ? Quel marketing en rupture pour ces nouvelles offres ? Comment relever les défis technologiques, passer du gadget à un service industriel ? Par ailleurs, la collecte massive de données à caractère personnel génère des inquiétudes légitimes. Surtout lorsqu’il s’agit de données de santé ! Les réseaux permettant la collecte des données sont-ils vraiment sécurisés ? La législation actuelle garantit-elle le respect des principes éthiques dans l’exploitation des données ? Les assureurs doivent s’interroger : comment créer un climat de confiance avec leurs clients ?

Autant de questions qui laissent penser que si les opportunités économiques sont immenses, les défis qu’elles impliquent le sont tout autant. Face à un marché en pleine construction, les assureurs devront faire preuve d’audace mais aussi de prudence.

En dépit des risques, il est évident que les assureurs doivent prendre position sur ce nouveau marché s’ils ne veulent pas se retrouver progressivement marginalisés et cantonnés au rôle de « payeur / indemnisateur ». D’autres acteurs, dotés de moyens parfois considérables se positionnent déjà sur ce marché. Le prochain article proposera quelques clés pour bien appréhender le virage que représentent les objets connectés dans le monde de l’assurance.

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Concrètement, qu’est-ce que le débat sur la transition énergétique ?

Il s’agit d’évaluer et de définir les conditions pour passer d’une société consommant abondamment des énergies fossiles à une société plus sobre et plus vertueuse pour l’environnement.

Au-delà des impératifs guidés par les différents protocoles mondiaux et autres engagements européens, la plupart des acteurs sont d’accord pour dire que ce débat pourrait initier  une vraie transformation énergétique mais également économique et sociale. Les consommateurs seront incités à adopter de nouvelles habitudes et une nouvelle approche à l’énergie, le paysage énergétique global pourrait évoluer vers une plus grande indépendance et voir apparaître de nouvelles filières créatrices d’emploi et d’innovation.

Les grands thèmes constitutifs de ce débat illustrent d’ailleurs le large spectre des enjeux et des impacts potentiels de cette démarche :

1. Comment aller vers l’efficacité et la sobriété énergétique?
2. Quelle trajectoire pour atteindre le mix énergétique en 2025 ? Quels types de scénarios peut-on imaginer aux horizons 2030 et 2050, dans le respect des engagements climatiques de la France ?
3. Quels choix en matière d’énergies renouvelables  et de nouvelles technologies de l’énergie et quelle stratégie de développement industriel et territorial ?
4. Quels coûts, quels bénéfices et quel financement de la transition énergétique ?

Après quelques aléas au lancement, la gouvernance et les instances du débat sont aujourd’hui définies. Elles combinent dimensions nationale et territoriales d’une part, acteurs institutionnels et grand public d’autre part.

Les échéances du débat ont quant à elles été fixées et publiées.

Si certains objectifs visés par le projet de loi final sont clairs et fixés par différents caps et réglementations (-20% de Gaz à effet de serre, -20% de consommation, +20% d’EnR d’ici 2020, réduction de la part du nucléaire dans le mix énergétique à 50% en 2025…), les cibles plus long terme et les façons d’y parvenir peuvent et doivent diviser pour parvenir à un réel consensus à l’automne 2013.

Le parti pris de Solucom : contribuer à remettre le débat « à l’endroit »

Depuis plusieurs mois, les principaux acteurs prennent la parole mais les positions partagées restent souvent et assez logiquement partisanes.

Chacun semble déjà sûr des conclusions idéales sans réellement s’ouvrir à une analyse factuelle et « dépassionnée » des faits et des chiffres. Pour chaque acteur, ces positions sont de bonne foi et basées sur des analyses rationnelles mais leur aspect partisan tend à rendre la compréhension du débat et la contribution du grand public difficiles.  Comment bien saisir les enjeux tant ceux-ci sont nombreux et diffus ? Comment se faire une conviction quand les enjeux, apparemment lointains, entrent en conflit avec des problèmes concrets et actuels, agités comme des épouvantails ? De quoi parle-t-on vraiment ?

Face à ce constat, le parti pris du dossier « transition énergétique 2013 » de Solucom est de vous guider – sans a priori – en illustrant les principales thématiques d’éléments factuels, de constats avérés, de chiffres concrets au travers d’une dizaine d’articles et d’analyses qui viendront rythmer le débat jusqu’à juin 2013.

En parallèle de l’actualité du débat, suivie sur Energystream, nous vous proposons d’apporter notre éclairage sur les thèmes suivants : Mix énergétique, efficacité énergétique, les acteurs du marché face à la transition, la gouvernance locale de l’énergie, la réalité et les perspectives des différentes énergies en France,  et des thèmes plus transverses comme le rôle de fiscalité verte, l’emploi ou le coût de la transition énergétique.

En espérant que ce dossier jouera son rôle et vous apportera des éléments concrets, simples et riches pour vous faire vos propres convictions, nous vous souhaitons une bonne lecture et un bon débat citoyen sur la Transition énergétique.

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